伴聚消费养老计划探索破解老龄化难题，让线上线下消费获得养老金

　　近年来，随着我国老龄化进程的加快，掏空六个钱包买房的80、90后 ，未来还要面临延迟退休的严峻形势。教育、医疗 、养老成为横贯在现代年轻人面前的三座大山不得不面对的难题。尤其是中国是当今世界上老龄人口最多、速度最快、持续时间最长的国家，未富先老的老龄化现状让我们面临严峻的挑战。

　　消费养老创新模式“何去何从”

　　我国养老保障是个“三支柱”体系 ，不同于上一代人只满足于吃饱穿暖主要依靠第一支柱也就是“社保”，现代人更为追求品质养老也就是养老服务 。这就需要第二支柱企业 、职业年金和第三支柱主要是商业养老保险，但是受限于企业年金还仅仅是一些大企业的福利覆盖面窄，商业养老保险的购买形势并不乐观。“第一支柱”的一家独大，急需开拓养老金新的来源渠道。

　　“消费养老”作为第三支柱的重要补充应时而生，是一种通过日常消费活动养老金的创新模式 。消费者通过消费，商家把商品的一部分利润作为养老金返还到个人消费养老金账户中，日积月累、聚沙成塔为自己积累一份消费养老金 ，在达到国家法定退休年龄支取 。消费养老找到了养老金的新来源渠道，不过由于监管体系的不健全也陷入了自建资金池和非法传销的泥潭 。

　　规范运营消费养老“时不我待”

　　为规范运营消费养老，在中国社会保险学会和中国公证协会的指导下，首部《第三支柱个人消费养老金管理计划》简称PCPC应运而生。PCPC建立四方管理人架构引入公证处、银行 、账管机构、执行方企业共同监管和执行消费养老计划。2019年11月授权许可伴聚为首家执行方企业 ，致力打造一个执行方企业不管钱、不动钱、不用钱的个人消费养老开放平台。

　　2019年6月份推出的第一个试点 ，伴聚等项目上线首批接入了40万个人用户 。并于2019年7月 ，完成以京东、苏宁易购 、得力、史泰博等九家电商的谈判。发展至今伴聚消费养老已覆盖全国200余个城市，500余个区县 ，开放接入数十万商家，数百万用户正以指数级增长。京东 、拼多多、淘宝、苏宁、饿了么等互联网平台已入驻 ，打通线上、线下赋能商家新零售让全民消费得养老金。