随着老龄化趋势日益明显 ,养老经济,又称“白发经济”,是中国避不开的话题 。 当前,中国存在“未富先老”的压力 ,还要面对养老金储备不足 、养老服务发展不平衡不充分 、养老制度体系不完备等诸多问题。如何避免“老无所依”“老无所养” ,是属于大多数人的担忧。 全国政协委员、北京大学光华管理学院讲席教授金李则看到了这一挑战下的机遇。他认为 ,通过“大力发展养老信托” ,可以培育出取代房地产的经济新动能。 发展养老产业可以提振内需 ,这是金李给出的第一个判断 。“目前,我们一直强调提振内需 ,但是有支付能力的实际需求不足 。中高收入群体的一般商品服务基本饱和 ,而中低端群体支付能力不足。” 要解决上述问题,长期靠收入和财富分配制度改革 ,短期则靠精准分析中高收入人群的需求潜力 。 金李分析称 :“一个重要的未饱和需求正是养老产业。大多数人都希望能进一步延长寿命,提升生活质量 。中高收入群体也不例外。这是有强大支付能力支撑的需求,亟待更有效开发。” 那么,发展养老产业,为何要靠信托机制呢 ? 金李解释称,信托机制极具创新力和灵活性,和养老第三支柱建设契合度高 。具体而言,包括以下几点:规模足够大,发展迅速 ,符合经济和社会发展方向;机制灵活,可以做到一企一策 ,高度定制化,利于早期商业模式试点;全频谱投资,信托业门槛较高 ,聚焦中高净值客群,而这类群体教育程度高,接受新事物能力强 ,风险容忍度大,适合养老商业模式探索 。 他进一步阐释 ,如果养老信托发展起来,可以提升金融市场效率和稳定性。目前,中国资本市场投资严重短期化,易造成资金的脱实向虚 ,推高系统性风险 ,带来不可持续性 。其根本原因是缺乏优质的长期资产。金李认为 ,解决资产久期错配问题,需要开发更多优质长期投资项目。而养老产业恰恰是可以提供大量长期稳定现金流的资产,助力提升资本市场效率和稳定性。 “国外经验表明,养老经济特别是以信托机制建立的商业养老资本的兴起 ,有力推动了私募和风投等创新资本。这将极大支持我国打造创新驱动型经济 。”他表示 。
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