今年全国两会期间,养老问题特别是对第三支柱养老保险讨论的热度持续升温。政府工作报告首次将“规范发展第三支柱养老保险”纳入其中,金融业代表委员几乎人手一份对此问题的提案和建议。
中国发展研究基金会发布的《中国发展报告2020:中国人口老龄化的发展趋势和政策》预测,到2022年左右,中国65岁以上人口将占到总人口的14%,到2050年中国老龄化将达到峰值,65岁及以上的老年人口将达3.8亿,占总人口比例近30%。
随着我国人口老龄化加速到来,在养老第一支柱给付压力日益加剧、第二支柱覆盖面相对不足的背景下,第三支柱被寄予厚望。然而摆在我们面前的现状是,真正具备养老功能的第三支柱养老保险产品还不够丰富,民众参与度和覆盖面相对较低。
对此,代表委员们表示,应明确第三支柱的涵义、内容和范围,与普通金融产品相比要体现一定的优势,并强调享受税优政策的主体是账户持有人,而不再是产品。此外,开发适合新业态灵活就业人员及低收入群体的养老保险产品。
界定第三支柱养老保险
“我国以养老为名的金融产品种类看似很多,但是否属于真正意义上满足养老需求的第三支柱养老产品,仍需要界定和规范。”全国政协委员,上海银保监局党委书记、局长韩沂表示。
虽然长期以来学术界对养老保障体系三支柱模式研究讨论较为热烈,部分政府部门也常在统计信息、研究材料中使用三支柱的说法,但实际上对于养老保障体系三支柱的具体涵义、内容及统计范围等重要问题迄今没有明确阐述。
对此,韩沂建议多部门共同研究,尽早明确第三支柱的具体涵义、内容和范围,特别是第三支柱产品由金融机构提供,个人自愿购买,市场化程度强,具有鲜明的金融属性,应当明确养老金融产品的具体标准,并以正式文件形式予以公布。
多位代表委员进一步表示,建议保险机构先行开展第三支柱试点。全国人大代表、太平洋寿险上海分公司副总经理周燕芳和全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁均提出,将保险系产品作为第三支柱发展初期的产品主体,支持保险业先行先试养老金第三支柱并进行深化和扩大推广,有效保证养老金和长期储蓄功能的充分发挥。
全国政协委员、中国人寿保险(集团)公司董事长王滨则建议,选择大型金融保险机构先行开展试点,探索多层次、多形态养老金融产品体系的业务新模式,更好满足不同年龄段、不同收入水平、不同风险承受能力人群的差异化养老需求。
允许三支柱间转换
当前,加快构建统一的个人养老金账户制度,实现三支柱间转换流动,已成为破解第三支柱发展难题的关键一环。
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